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泛亞家族好康報報2020年8月號 Flipbook PDF
泛亞家族好康報報2020年8月號
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2020. 08 號刊
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泛 亞 家族好康 人生保障 規劃如何不
NG 本期保險小常識 保險小常識-商業保險失能等級 新增一項
理賠小常識-男女臉部 醜形保險金 差多少?
保險怎麼規劃？ 有許多人在買保險時，常常買了一堆投資型保單，基本的壽險、醫療險、癌症、意外險等保額 卻大大不足。買錯保險，對我們人生影響有多大？ 打個比方，假設你有一整套完整的投資規劃，也學習了很多投資理財的知識，卻獨漏保險這塊 ，某天一但出了意外，所要付出的金錢可是會遠遠超出你的投資計畫外，這個時候，就算你有 再多的投資本金，拿來付醫療費之類的都不夠了，哪還有錢執行你訂的一整套「完整投資計畫 」呢？ 買對保險很重要，「如何用小錢做好規劃、防範風險？」，了解人生各階段有哪些必備的保單 ，是你必須要有的？學會如何做基本的規劃，讓意外發生時，不僅生活能夠盡快回歸正軌，也 不會打亂你早規劃好的理財大計。
保險要保的是「無法承擔」的風險 直接進入重點，如何知道我們應該選擇保哪些險？ 基本上你只要以一個重點先去思考：保那些你遇上時「無 法承擔」的風險。 例如：死亡、意外殘廢、癌症、重大疾病、失能、失智等 比較重大，且費用高昂或影響收入的情形。 我們都不會預知自己何時會遇上這類狀況，但如果不幸遇 上，通常一時也會反應不過來，可能也沒有足夠的錢可以 面對長期且高額的醫療花費，慢慢的就會被拖垮，有很多 人也是因為錢不夠用，而無法繼續治療，不過這時，若你 身上有保險就會是一大幫助。用小金額，就能有很高額的 保險理賠防護，充分發揮槓桿效果。
死亡 意外 殘廢
失能
癌症 重大 疾病
失智
同樣道理，什麼樣的人最需要買保險？答案是：沒錢的人。雖然這聽起來很奇怪，沒錢的人 不是應該更要學投資？但實際上沒錢時投資效果也很有限，但保險卻完全可以讓自己避開無 法承擔的風險。
記住「保大不保小」原則 保險的另一個原則「保大不保小」。 例如 3、5千元這類自己付得起的費用，就不需要用保險 來做醫療規劃。你應該在意的是當重大疾病發生，一時需 要支出大筆的金額，導致影響收入或生活的狀況。 所以比起昂貴、理賠金額固定且較少的終身醫療險，用實 支實付醫療險挑選適當額度，就能以較少的費用，換得更 全面的醫療保障，以醫療單據請領費用的方式，也更能支 應自費項目較多的當今進步的醫療環境。
人生各階段必備的罐頭保單 有了對保險的基本觀念後 01
有買保險的人 就要整理自己手中既有的保險、看看有哪些漏洞。
02
沒有保險的人 則要想清楚缺哪些盡快趁年輕投保，因為保費是越老越貴的。
但在這個步驟進行前，我們先來看看人生各階段，分別有哪些必備的保單吧。 市面上保單種類百百種，有壽險、產險，也有投資型保險、寵物險等各種稀奇古怪的險種， 但有哪些保險是最基礎、必要的？幫你做了一點簡單整理：
根 據 人 生 階段 選擇不同險種 照實務經驗，可以將人生劃分為「4 個時期」檢視階段保險需求，這 4 個時期依序為： 實支實付醫療 +癌症一次金 +失能險
02
出社會後
01
實支實付醫療 +癌症一次金 +失能險 +重大傷病卡保險 +定期壽險
04
退休後
03
出社會前
成立家庭後 實支實付醫療 +癌症一次金 +失能險 +重大傷病卡保險
實支實付醫療險 +失能險
一句話介紹接下來會提到的保險種類 名稱
簡稱(不含險種細節)
實支實付醫療險 癌症一次金 (一次給付型癌症顯) 失能險
重大傷病卡保險
定期壽險
階段 一
補充說明
醫療費用花多少 可以憑證(附)本理賠多少
依照投保公司、榜單種類規則不同 有限額、限定項目
罹患癌症可以獲得一次性理賠 自由運用
不同公司有針對癌症嚴重程度 決定是否理賠
因疾病或意外喪失生活自主能力 可獲得理賠
失能險就是過去的殘扶險 越早買越划算
罹患疾病領有健保重大傷病卡 即可申請理賠
和重大傷病險不同,重大傷病卡保險 只要領有「卡」就賠
一定期間、保障死亡風險的險種， 通常身故才賠
定期壽險較終身壽險便宜許多 身故理賠,其實勞健保本身就有含
出社會前 實支實付醫療+癌症一次金+失能險
「出社會前」，指的就是從出生到入社會工作、開始有薪水收入前的階段。
必
備
這個階段必須要有的保險包含
1. 實支實付醫療險 2. 癌症一次金 3. 低額度的失能險即可。
非
必
備
若行有餘力，家長可以再替孩子加保
1. 責任險 2. 燒燙傷
3. 骨折險 4. 重大傷病卡保險
小朋友狀況通常較多，生病住院時，家長大多希望孩子能住2人甚至單人房，且這時「實支實付」 可以補上一些差額。保額的部分，以能負擔病房的差額為考量要點，並建議以一名家長的薪水為標 準，來評估其中一人因請假照顧孩子所需的薪資補償。 接著，我們還需要搭配一張單筆給付的癌症險，而這也正是我們所謂的「癌症一次金」。雖然罹病 機率不高，但真的不幸罹癌，一次便能拿到一筆給付，可能是單筆或是月給，都對罹患重疾疾患者 及家屬是不小的補貼，且因保費低廉，對一般家庭不會有太大的保險負擔，才建議這個階段必須要 有一張。 「失能險」也是這時期對孩子來說必要的一張保單，若不幸發生意外，父母又無法照顧一輩子，若 有保險能接著照顧，便是最好的情況。 學齡孩子非常好動，可能因為愛玩容易受傷，或在學校跟同學起衝突。而青年時期又常會有許多活 動要參加，增加了風險的曝光。譬如在2015年6月27日發生的八仙塵暴事故，許多家庭就受到巨大 影響。如果小朋友較好動讓父母會擔心，可對一些傷害較大、後續醫療負擔較重的風險投保，建議 可以加保燒燙傷、骨折及產險公司發行的責任險，當然，這些原則上並非必要的保險。
階段 二
出社會後 實支實付醫療+癌症一次金+失能險 +重大傷病卡保險
出社會後，因為開始有了收入來源，就要把前一階段有保險的保額提高。
必
備
非
以下幾項保險可相較上一階段提高保額
1. 2. 3. 4.
實支實付醫療險 (提高保額) 癌症一次金 (提高保額) 失能險 (提高保額) 重大傷病卡保險 (新增)
必
備
行有餘力可增加
1. 意外險(一年一約即可) 2. 定期壽險(有孝養責任才需要)
依據收入狀況提高，以確保意外發生時仍能有穩定的金流支應。這部分保險在增額時的準則大同小 異，用此法即可簡單評估需要增加多少保障才「足夠」保障這個階段風險。 接著，我們要開始替保險組合增加「重大傷病卡保險」，原因是重大疾病的類型非常多，而重大傷 病卡保險這項產品，是理賠上涵蓋範圍最為廣泛的。重大傷病卡保險的的理賠申請，對大家來說也 較簡單易懂，只要拿到健保局核發的「重大傷病卡」，就可以和保險公司申請理賠。 另外若工作性質常在外跑，或騎機車、開車上下班，或是工作較容易接觸到危險環境的人，建議在 行有餘力時加保「意外險」。意外險建議透過產險公司來申請，因為保費低、保障高，如果不幸死 亡也無須考慮續保問題，所以採用一年一約定期險性質投保即可。 那有關「壽險」呢？出社會不需要先買好嗎？ 主要是通常這個階段並不會有立即的「壽險」需求，除非有「孝養責任」，那就會建議出社會便立 刻規劃壽險，若無此責任，則不妨等到下個階段再來規劃。
階段 三
成立家庭後 實支實付醫療+癌症一次金+失能險 +重大傷病卡保險+定期壽險
到成立家庭，甚至有了孩子要養育，這個階段通常就會到達人生的「責任高峰期」。 前一階段的保險可以視收入和需求狀況調高，並且可開始加入「定期壽險」。
必
備
非
必
備
以下幾項保險可相較上一階段提高保額
可視狀況增加
1. 實支實付醫療險 4. 重大傷病卡保險 2. 癌症一次金 (以上保額視情況提高) 3. 失能險 5. 定期壽險(新增)
1. 意外險 2. 日額型醫療險 3. 手術醫療險
定期壽險額度，通常是根據小孩從出生到獨立自主，需要多少的錢來設定；而若有房貸貨車 貸等「負債」，則需同時算進去以估算足額的定期壽險保障。 為什麽不建議終身壽險？ 主要原因還是因為相對保費較高、保障無法做 大外，年老後孩子大都已有自主生存能力，若 出事故能得到的理賠，頂多也是錦上添花，不 如把當下的保險做足就好。 一個人的責任，會從出生開始增加，在「生子 」後會達到責任高峰期，之後便會隨著孩子逐 漸長大、邁向獨立自主而開始遞減。所以建議 壽險同樣以「遞減」方式規劃，以不同年期或 是一年期。
階段 四
退休後 實支實付醫療險+失能險
進入人生最後的階段「退休期」，此時對子女和家庭的責任減少，且個人資產也已經有所累
必
備
在50歲之前調整好， 否則越晚調整越難保的很理想
1. 實支實付醫療險 2. 失能險
可解除或調整 1. 定期壽險 (可解除，因責任已降低) 2. 癌症一次金 (改成自備醫療準備金，因 保費昂貴、且退休時自備資金充足) 3. 重大傷病卡保險(改成自備醫療準備金， 因保費昂貴、且退休時自備資金充足)
非
必
備
可依自己狀況評估
1. 意外險
若在屆退之前身體狀況良好，記得將買可以保到「實支實付醫療險」80至85歲的實支實付，市面上 已有此類產品。要提醒大家的是，退休後的保險規劃若會調整，建議要在50歲前就先做好，不然過 了60歲，通常保險公司評估槓桿、效益低就很少再承保了。 許多人都會以為退休後罹病機率高，保障應該更要增加，為什 麽我們要選擇調降或是解除定期保險？這是因為，保險會隨者 年齡增加，保費也會變昂貴，但若退休已累積一定資產，其實 並不需要保費來支應？打個比方，你身上有3百萬元，生一個 病需要醫藥費50萬，那你若沒房貸要繳，自然能拿出，不需要 保險，就算有保險可能保費也非常昂貴，沒有槓桿效益。 大部分人退休後責任沒那麼重了，只要不拖累家人就好，記得 保險考量的原則永遠都是發揮低保費、高保障的槓桿效果，這 樣才能多省下一些資金做其他應用。若有做到這點，這其中也 能幫你提早累積這筆「醫療準備金」。在退休前累積足夠資產 ，自然「抗風險力」也會隨之提升，相對對保險的依賴性便會 降低。
快速總結
保險也是理財的一環 記得：最好的保險就是有錢。這才是亙古不變、保障人各式風險的核心秘訣。 如果行有餘力，還可以參考前面提到「非必備」種類的保險，做好更完整的保 障，只要記住保費要以不超過年收入的 10% 為原則就好。
一、 一個完善的理財規劃最好是
三、 保障特定疾病、殘廢等的保 險很多，但因現在大部分都 被包含在健保的「重大傷病 範圍」中了，約有 300 多 項，因此買重大傷病卡保險 ，只要確診領到重大傷病卡 就都可以理賠，最方便簡單 。
壽險等到有責任要付再來加 保就好，這個責任可以是父 母或是家庭，但沒必要替剛 出生的孩子買壽險，因為意 義不大。
四、 失能險依照則個階段責任高 低，由低保額提高到高保額 ，最後再降低。
五、
BACK
$$$
無論任何階段必備的就是實 支實付醫療險，行有餘力也 可以買雙實支，作為治療疾 病時無法工作的生活支出用 。
UP TO 60%
CASH
$
歸最原本的功能。
二、
GUARANTEED
六、 記住要以低保費買到高保障 ，保大不保小，多餘的資金 好好支配或投資，存下一筆 「醫療準備金」，老後就不 必靠費用昂貴的保險支應醫 療支出。
$$$
保險歸保險、投資歸投資， 不僅較簡單，也能讓保險回
本期推薦商品 中國人壽全民小額終身壽險 友邦人壽三富人生美元利率變動型終身壽險 全球人壽倍感旺盛利率變動型終身壽險(定額給付型) 加倍醫靠終身醫療健康保險 醫卡照重大傷病終身保險
最新商品資訊 請洽您的保險顧問 做最好的諮 詢
【商品名稱】中國人壽全民小額終身壽險 【備查日期及文號】106.03.27中壽商一字第1060327002號 【備查日期及文號】109.07.01中壽商一字第1090701020號 【主要給付項目】身故保險金或喪葬費用保險金、完全失能保險金、 祝壽保險金 ◎本保險為不分紅保險單，不參加紅利分配，並無紅利給付項目。 ◎本契約於訂立契約前已提供要保人不低於三日之審閱期間。 ◎本商品部分年齡可能發生累積所繳保險費超出身故保險金給付之情形。
中國人壽
全民 特 色
1
高齡化社會 全民第一的選擇
小額終身壽險
特 色
2
每一被保險人 僅限投保二張 全民投保要趁早
特 色
3
小小保費終身保障 全民建構基本安全防護網
(相關條件及內容請參閱本銷售簡介說明及保單條款)
55歲陳小姐，投保「中國人壽全民小額終身壽險」，保險金額新臺幣(下同)50萬元，繳費年 期20年為例，首、續期年繳保費為19,550元。 單位：新臺幣/元
保單 年度(末)
保險 年齡
累積 所繳保費
身故保險金/ 完全失能保險金
祝壽保險金
現金價值
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-
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40,100
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14,800
3
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58,650
60,100
-
30,350
4
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78,200
500,000
-
45,350
5
59
97,750
500,000
-
61,000
6
60
117,300
500,000
-
77,300
7
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136,850
500,000
-
94,300
8
62
156,400
500,000
-
112,050
9
63
175,950
500,000
-
130,450
10
64
195,500
500,000
-
149,650
20
74
391,000
500,000
-
388,200
30
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391,000
500,000
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434,500
40
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391,000
500,000
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469,400
50
104
391,000
500,000
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489,650
55
109
391,000
500,000
500,000
-
註1：若保戶辦理減額繳清保險或展期定期保險時，本表將不適用。 註2：本契約有效期間內，被保險人之保險年齡到達110歲之保單週年日且仍生存時，中國人壽應按「保險金額」給付「祝壽保險金」且本契約效力即行終 止。 註3：上表之身故保險金、完全失能保險金、現金價值均為年度末數值。 註4：上表之祝壽保險金、身故保險金、完全失能保險金、現金價值依保單條款約定僅給付其中一項。
中國人壽之資訊公開說明， 請查閱中國人壽企網http://www.chinalife.com.tw或洽免費申訴電話0800-098-889。 中國人壽總公司：台北市松山區敦化北路122號5樓 傳真：(02)2712-5966 電子信箱：[email protected]
1/2
全民
中國人壽
小額終身壽險
保險給付
投保規則
★身故保險金或喪葬費用保險金、完全失能保險金 被保險人於本契約有效期間內身故或經醫院醫師診斷確定致成完全失 能（完全失能程度為保單條款附表一「失能程度表」中所列七項之一 者），中國人壽按身故或完全失能診斷確定時之「當年度保險金額」給 付「身故保險金」或「完全失能保險金」且本契約效力即行終止。 本契約歷年「身故保險金」例表如保險單所載。 本契約歷年「完全失能保險金」同保險單所載歷年「身故保險金」例表。 被保險人於本契約有效期間且於繳費期間內身故或致成完全失能者，本 契約當期已繳付之未到期保險費將不予退還。 訂立本契約時，以受監護宣告尚未撤銷者為被保險人，其「身故保險 金」變更為「喪葬費用保險金」。 前述被保險人於民國九十九年二月三日（含）以後所投保之喪葬費用保 險金額總和（不限中國人壽），不得超過訂立本契約時遺產及贈與稅法 第十七條有關遺產稅喪葬費扣除額之半數，其超過部分中國人壽不負給 付責任，中國人壽並應無息退還該超過部分之已繳保險費。 ★祝壽保險金 本契約有效期間內，被保險人之保險年齡到達110歲之保單週年日且仍生 存時，中國人壽應按「保險金額」給付「祝壽保險金」且本契約效力即行 終止。 註1：完全失能程度為保單條款附表一「失能程度表」中所列七項之一者 註2：中 國人壽依保單條款第十三條約定給付「身故保險金」或「喪葬費用保險 金」、「完全失能保險金」、「祝壽保險金」任何一項保險金者，不再負各項 給付之責。 註3：表定年繳保險費：係指本契約訂立時標準體之標準保險費率表所載之每萬元保 險金額年繳保險費。 註4：當年度保險金額： (一)第一保單年度至第三保單年度為「表定年繳保險費」之1.025倍乘以保單年 度，再乘以保險金額（以每萬元為單位）。 (二)第四保單年度起係為「保險金額」。 註5：保險金額：係指保險單所載本契約之保險金額，若該金額有所變更時，以變更 後之金額為準。 註6：醫師：係指領有醫師證書且合法執業者，且非被保險人或要保人本人者。 註7：醫院：係指依照醫療法規定領有開業執照並設有病房收治病人之公、私立及醫 療法人醫院。 單位：新臺幣/元
年繳費率表(以繳費20年期 投保金額新臺幣50萬為例) 投保 年齡
20年期 男性
女性
16
10,350
9,050
17
10,550
18 19
投保 年齡
20年期 男性
女性
31
13,750
12,100
9,250
32
14,000
10,750
9,400
33
10,950
9,600
34
投保 年齡
20年期 男性
女性
46
18,350
16,250
12,350
47
18,750
16,600
14,300
12,550
48
19,150
16,850
14,600
12,800
49
19,500
17,250
20
11,200
9,800
35
14,850
13,100
50
19,900
17,600
21
11,350
9,950
36
15,150
13,300
51
20,300
17,950
22
11,600
10,200
37
15,400
13,600
52
20,700
18,300
23
11,800
10,350
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13,850
53
21,150
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24
12,050
10,550
39
16,050
14,150
54
21,650
19,100
25
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12,550
10,950
41
16,650
14,700
56
22,600
20,000
27
12,750
11,200
42
17,050
15,000
57
23,150
20,400
28
12,950
11,400
43
17,350
15,300
58
23,650
20,850
29
13,250
11,650
44
17,700
15,600
59
24,250
21,350
30
13,500
11,850
45
18,000
15,900
60
24,850
21,850
★繳費年期及投保年齡限制： 繳費年期
投保年齡
6年期
16~82歲
10年期
16~72歲
15年期
16~65歲
20年期
16~60歲
★繳別：年繳、半年繳、季繳、月繳 ★保險期間：終身(至被保險人保險年齡到達110歲之保單週年日且仍生存 時) ★投保限額：新臺幣10萬元~新臺幣50萬元(保額以10萬元為計算單位) ★其他特殊限制：每一被保險人含同業限承保二件小額商品，含同業累計 最高投保金額以50萬元為限。
風險告知及注意事項 ◎消費者投保前應審慎瞭解本保險商品之承保範圍、除外不
保事項及商品風險。 ◎本商品經中國人壽合格簽署人員檢視其內容業已符合一般精算原則及保 險法令，惟為確保權益，基於保險公司與消費者衡平對等原則，消費者 仍應詳加閱讀保險單條款與相關文件，審慎選擇保險商品。本商品如有 虛偽不實或違法情事，應由中國人壽及負責人依法負責。 ◎投 保後解約或不繼續繳費可能不利消費者，請慎選符合需求之保險商 品。 ◎保險契約各項權利義務皆詳列於保單條款，消費者務必詳加閱讀了解， 並把握保單契約撤銷之時效(收到保單翌日起算十日內)。 ◎本商品為保險商品，受人身保險安定基金保障，並非存款項目，故不受 存款保險之保障。 ◎本 商品簡介係由中國人壽核定後統一提供，僅供客戶參
考，詳細內容以保單條款為準。 ◎人壽保險之死亡給付及年金保險之確定年金給付於被保險人死亡後給付 於指定受益人者，依保險法第一百十二條規定不得作為被保險人之遺 產，惟如涉有規避遺產稅等稅捐情事者，稽徵機關仍得依據有關稅法規 定或稅捐稽徵法第十二條之一所定實質課稅原則辦理；實務上死亡給付 及確定年金給付依實質課稅原則核課遺產稅之例示性案例及其可能依實 質課稅原則核課遺產稅之參考特徵，請詳見中國人壽企網之「實質課稅 原則專區」。 ◎消 費者於購買本商品前，應詳閱各種銷售文件內容，本商品之預定費 用率(預定附加費用率) 最高10.00%，最低7.59%；如要詳細了解其他 相關資訊，請洽中國人壽服務中心、服務據點(免付費電話：0800-098889)、中國人壽企網(網址：http://www.chinalife.com.tw)，或保險經紀人 (或代理人)股份有限公司業務員，以保障您的權益。 ◎保戶於各相關保單年度解約金總領取金額與所繳保費間之關係，如下表 所示(本試算結果僅供消費者參考之用，並非保證)： 性別 年齡 二 十 年 期
保單 年度
1 2 3 4 5 10 15 20
16 0% 37% 51% 58% 63% 77% 87% 97%
男性 35 0% 37% 51% 57% 62% 75% 84% 93%
60 0% 37% 51% 54% 56% 63% 68% 76%
16 0% 37% 51% 58% 63% 78% 89% 98%
女性 35 0% 37% 51% 58% 63% 77% 87% 96%
60 0% 37% 51% 56% 59% 69% 77% 84%
註：上述之%係指各相關保單年度末之解約金÷按前一日曆年度之十二個月台灣銀 行股份有限公司、第一商業銀行股份有限公司與合作金庫商業銀行股份有限公 司三家銀行每月初(每月第一個營業日)牌告之二年期定期儲蓄存款最高年利率 之平均值1.08%複利累積之年繳已繳納表定保險費。此數值會因假設條件、取 位等因素不同而有變動。
詳細內容 請洽服務人員 公司內部審核編號：PLD1090703
109.07.01版2/2
保障型 友邦人壽三富人生美元利率變動型終身壽險(UISWL)
創富 有成， 守富 為上， 傳富 圓滿， 三富人生 成就代代相傳
商品文號：106.09.26友邦台字第1060392號函備查 109.07.01友邦字第1090500094號函備查 給付項目：所繳保險費(並加計利息)的退還、身故保險金或喪葬費用保險金、祝壽保險金、生命末期提前給付保險金、豁免保險費 友邦人壽美元保險單借款利率附加條款(UPLE) 商品文號：106.09.26 友邦台字第1060393號函備查
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台灣富豪 聚焦就是傳承 台灣富豪投資最先考慮因素前5名
根據瑞普萊坊發表的《2017年全球財富報告》， 經 統 計 台 灣 超 級 富 豪 (註)的 增 加 率 ， 年 增 5 % 優 於 全球平均水準；台灣富豪在投資的優先考量因素
財富保存
100%
繼承安排
82%
稅務規劃
前 3 名， 重 點 都 在保障下一代。
73%
資產流動
55%
隱私
(註)定義為扣除自用住宅後個人資產淨值超過3,000萬美元以上，約合台幣10億元
45%
資料來源：工商時報2017.07.07報導
富過三代 可以非常簡單 富爸爸有現金100萬
爸爸有二種，您要當哪一種?
爸爸有100萬 20萬享受生活
80萬買保險 身故金200萬 大兒子領取100萬
大兒子50萬
小兒子50萬
80萬買保險
20萬享受生活 80萬買保險
身故金200萬 大孫25萬
次孫25萬
小兒子領取100萬
三孫25萬
四孫25萬
大孫領取100萬
20萬享受生活
身故金200萬
次孫領取100萬 三孫領取100萬
四孫領取100萬
※投保範例為38歲男性，投保20年期UISWL，保額128萬美元，每年宣告利率3.30%且回饋分享金給付方式選擇「購買增額繳清保險」，身故 年齡為82歲，身故保額+增額繳清保額合計身故金約200萬元；約略數值，僅供參考。
終身壽險 最佳保障工具 終 身 壽險確保未來給家人保障，每個時刻都 能 安 心 無 虞 ， 沒 有 後 顧 之 憂 ！ 要 保 人 擁 有 主 控 性， 部 分 契 約 內容可依保單條款約定適時調整，變更 保 險 金 受 益 人 ， 保 險 金 可 一 次 到 位 。 保 單 價 值 亦能 搭 配 時間複利，穩定而持續的成長。 第2頁，共8頁
３富人生 ８大優勢 我想
獲得高額保障
優勢
投保金額最高可達1,000萬美元
我想
身故後，仍可庇護心愛的家人
優勢
壽險保額高，透過保險槓桿，可創造 倍數效益的身故保險金(註1)
我想
市場景氣好，保單也能有利同享
優勢
每年當「宣告利率 > 預定利率」時， 即可獲得回饋分享金
我想
若發生重大意外，也不影響保障
優勢
繳費期間致成第1~6級失能者，豁免 本契約續期保費，保障繼續有效
我想
未來責任變重，可輕鬆提高保額
優勢
結婚、子女出生或保單每滿5年時， 可申請增加基本保額，每次最多 25%，累計最高100%(註2)
我想
本人提早領取保險金，自主運用沒 遺憾
優勢
診斷符合「生命垂危」，可申請生命 末期提前給付保險金，給付比例最高 可達100%
我想
分期給付身故保險金，確保受益人 安穩生活
優勢
身故保險金可選擇10年或20年分期 給付(註3)，無須繁瑣的信託流程
保單借款利率 = 該年度(「宣告利率、預定利率」擇高)+１％
我想
有需要時仍有資金週轉
優勢
最高借款額度
�繳費期間６７.５％ ％＝
保單價值準備金(註4)
�繳費期滿９０％
(註1)倍數效益是指壽險保額對所繳總保費而言。 (註2)被保險人如係依標準體(即未加費)承保且申請時之保險年齡未達60歲者，要保人得不具被保險人之可保性證明，於「每屆滿5年之保單週年日或被保險人結婚、婚生子 女出後之第1個保單週年日」前後30日內，申請增加「基本保額」，每次不得超過本契約生效當時基本保額的25%；要保人為前項申請時，須以千元為單位，且應補足 增加後的保單價值準備金，其保險費仍依被保險人原投保年齡計算。增加後之基本保額不得超過本契約最高承保金額。不得行使保額增加權之相關規定請詳保單條款。 (註3)分期定期保險金給付約定之相關限制請詳保單條款。 (註4)係為保單借款當日之保單價值準備金；要保人在有保單價值準備金時，得申請保險單借款。逾期欠繳之利息每滿一年經催告後仍未繳付者，將併入借款本金中以複利計 算；未償還之借款本息超過保單價值準備金時，保單效力即停止；借款未清償前，如本公司有應給付之保險金或其他金額時，本公司得扣除未清償之借款本息後給付其餘額。
第3頁，共8頁
範例說明
(單位：美元)
友先生事業成功、家庭美滿，在40歲時投保「友邦人壽三富人生美元利率變動型終身壽險(UISWL)」，保險金額 80萬美元，繳費20年，保障終身，原始年繳保費27,200美元，因享有保費折扣（高保額4%折扣後，再自動轉帳 1%折扣 ） ， 實 際 年繳保費25, 850美元。
受益人領取
約92.21萬美元
約119.21萬美元
若( 每年宣告利率為 購買增額繳清保險
身故金 約12.21萬美元
身故金 約39.21萬美元
假設身故
因享5%保費折扣， 每年省1,350美元
受益人領取
3.30% )
身故金 80萬美元
60歲
80歲
基本保障
20年總繳保費 約51.7萬美元
身故金 80萬美元
年齡 40歲
(以下三種情境為各自獨立的範例) •免繳本契約後續10年的保費，共25.85萬美元(25,850x10)，保
【情境1】
49歲時車禍造成第5級失能 障持續及保單價值繼續累積
【情境2】
45歲時保單屆滿5年
•申請增加基本保額25% •免附可保性證明，基本保額將升高為100萬(80萬x1.25)
•以宣告利率3.30%為例，回饋分享金給付方式選擇「購買增額繳 清保險」，身故金一次給付金額約119.21萬美元
【情境3】
80歲時身故，保險金分期20年給付(註)
•假設適用之「分期定期保險金預定利率」為1.75%，每年領約 6.99萬美元，20年總領約139.87萬美元 •較一次給付金額多領約20.66萬美元(139.87萬–119.21萬)
(註)要保人選擇「身故保險金」（不含「喪葬費用保險金」）為分期定期給付者，本公司於「分期定期給付開始日」及分期定期給付開始日之每一週年日，依「分期定期 保險金給付期間」及「分期定期保險金預定利率」將「指定保險金」換算成每期期初應給付之金額，按約定將每期分期定期保險金給付予受益人。「分期定期保險金預 定利率」係指用以計算分期定期給付金額之利率，以分期定期給付開始日公告於本公司網站之利率為準。
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(承前頁範例說明)
保單 年度 (末)
保 險 年 齡
累積總保費 (5%折扣)
1
40
25,850
800,000
5
44
129,250
10
49
15
假設每年宣告利率為3.30%， 回饋分享金給付方式選擇「購 買增額繳清保險」
基本保障
合計
累計增加保險 金額對應之 身故保障(C)
累計增加保險 金額對應之 解約金(D)
-
-
-
800,000.00
-
800,000
73,440
4,953.38
2,586.66
804,953.38
76,026.66
258,500
800,000
171,840
24,870.70
14,106.66
824,870.70
185,946.66
54
387,750
800,000
279,120
59,932.22
36,798.38
859,932.22
315,918.38
20
59
517,000
800,000
530,160
110,401.56
73,163.11
910,401.56
603,323.11
21
60
517,000
800,000
537,840
122,152.29
82,122.98
922,152.29
619,962.98
31
70
517,000
800,000
614,320
248,405.02
190,750.21
1,048,405.02
805,070.21
41
80
517,000
800,000
681,200
392,167.01
333,930.21
1,192,167.01
1,015,130.21
51
90
517,000
800,000
734,000
555,889.61
510,028.72
1,355,889.61
1,244,028.72
61
100
517,000
800,000
769,200
742,370.10
713,788.85
1,542,370.10
1,482,988.85
71
110
517,000
800,000
800,000
954,583.14
954,583.14
1,754,583.14
1,754,583.14
身故保障 (A)
祝壽保險金
年度末解約金額 (B)
954,583.14
800,000
(保險年齡達111歲)
身故保障 (含增額繳清) (A)+(C)
解約總領金額 (B)+(D)
1,754,583.14
※上表累計增加保險金額對應之身故保障/解約金、身故保障(含增額繳清)及解約總領金額，係為年度末之金額，各項實際給付金額，須以計算當時之實際累計增加保險金 額為準。 ※宣告利率非固定利率，未來可能有所變動，需以本公司實際宣告利率為準。回饋分享金非本保險單之保證給付項目，宣告利率若低於本契約之預定利率，則該保單年度 無回饋分享金。 ※上表數值僅供參考，實際數值可能會有四捨五入之問題，未來應以保單條款約定及系統計算之各保單年度實際金額為準。 ※宣告利率：係指友邦人壽於每月第一個營業日宣告，用以計算及累積「回饋分享金」之利率。依據本契約所屬帳戶累積資產的狀況並參考市場利率訂定。當月份宣告利 率將於每月第一個營業日公布於友邦人壽網站(www.aia.com.tw)。
費率表 ( 年 繳 ) 年 齡
繳費10年期
單位：美元/每千元基本保額
繳費20年期
繳費10年期
男性
女性
男性
女性
年 齡
0
29.0
25.4
15.1
13.6
24
46.3
40.6
1
29.7
26.0
15.5
13.9
25
47.0
41.4
2
30.3
26.5
15.9
14.2
26
47.7
3
31.0
27.1
16.2
14.5
27
4
31.7
27.6
16.6
14.8
5
32.4
28.2
17.0
6
33.0
28.7
7
33.7
8
繳費20年期
繳費10年期
繳費20年期
女性
年 齡
男性
女性
男性
女性
25.3
22.0
48
69.8
62.9
40.5
35.6
25.8
22.5
49
71.0
63.9
41.3
36.3
42.1
26.2
23.0
50
72.3
64.9
42.1
37.0
48.4
42.9
26.7
23.4
51
73.9
66.3
43.3
38.0
28
49.1
43.6
27.2
23.9
52
75.4
67.7
44.5
39.0
15.2
29
49.8
44.4
27.7
24.3
53
77.0
69.2
45.7
40.1
17.4
15.5
30
50.5
45.1
28.2
24.8
54
78.5
70.6
46.9
41.1
29.3
17.8
15.8
31
51.4
46.1
28.8
25.3
55
80.1
72.0
48.1
42.1
34.4
29.8
18.1
16.1
32
52.3
47.0
29.4
25.9
56
81.7
73.4
50.0
43.1
9
35.0
30.4
18.5
16.4
33
53.3
48.0
29.9
26.4
57
83.2
74.8
52.4
44.1
10
35.7
30.9
18.9
16.7
34
54.2
48.9
30.5
27.0
58
84.8
76.3
55.3
45.2
11
36.5
31.6
19.3
17.1
35
55.1
49.9
31.1
27.5
59
86.3
77.7
58.7
46.2
12
37.3
32.2
19.8
17.4
36
56.0
50.9
31.7
28.0
60
87.9
79.1
62.6
47.2
13
38.0
32.9
20.2
17.8
37
56.9
51.8
32.3
28.6
61
89.9
81.0
-
-
14
38.8
33.6
20.7
18.1
38
57.9
52.8
32.8
29.1
62
91.9
82.9
-
-
15
39.6
34.3
21.1
18.5
39
58.8
53.7
33.4
29.7
63
93.9
84.9
-
-
16
40.4
34.9
21.5
18.8
40
59.7
54.7
34.0
30.2
64
95.9
86.8
-
-
17
41.2
35.6
22.0
19.2
41
61.0
55.7
34.8
30.9
65
97.9
88.7
-
-
18
41.9
36.3
22.4
19.5
42
62.2
56.7
35.6
31.6
66
102.8
90.6
-
-
19
42.7
36.9
22.9
19.9
43
63.5
57.8
36.4
32.2
67
111.6
92.5
-
-
20
43.5
37.6
23.3
20.2
44
64.7
58.8
37.2
32.9
68
122.4
94.5
-
-
21
44.2
38.4
23.8
20.7
45
66.0
59.8
38.1
33.6
69
135.1
96.4
-
-
22
44.9
39.1
24.3
21.1
46
67.3
60.8
38.9
34.3
70
151.0
98.3
-
-
23
45.6
39.9
24.8
21.6
47
68.5
61.8
39.7
35.0
-
-
-
-
-
男性
女性
男性
第5頁，共8頁
給付項目 ( 詳 細 內 容 請 參 閱 保 單 條 款 ) 給付項目
給付內容 身故時給付，給付後契約即行終止
身故保險金或喪葬費用保險金、 所繳保險費(並加計利息)的退還 (註1、2)
【保險年齡未滿16歲】所繳保險費(並加計利息) 【保險年齡16歲以上】按下列三者之較大值給付，繳費期間內加計未到期保險費 1、基本保額 2、基本保額對應之保單價值準備金 3、累積已繳保險費總和 保險年齡達111歲之保單週年日仍生存，按下列三者之較大值給付，給付後契約 即行終止
祝壽保險金
1、基本保額 2、基本保額對應之保單價值準備金 3、累積已繳保險費總和
生命末期提前給付保險金 (註3、4)
被保險人經診斷符合「生命垂危」時，得在身故保險金範圍內，自行指定比例貼 現給付一次。被保險人申請將「身故保險金」全部貼現作為「生命末期提前給付 保險金」者，本契約效力於給付「生命末期提前給付保險金」後即行終止
豁免保險費
繳費期間因疾病或傷害致成第1~6級失能程度之一，豁免本契約之續期保費 (不含其他附約)
註1：訂立本契約時，以受監護宣告尚未撤銷者為被保險人，其身故保險金變更為喪葬費用保險金。被保險人於實際年齡未滿十五足歲前身故者，本公司應將所繳保險費（並加 計利息）退還予要保人。被保險人於實際年齡滿十五足歲後身故者，本公司應按所繳保險費（並加計利息）給付「身故保險金」。 註2：加計利息，係以年利率2.00%，依據年複利方式計算至被保險人身故日之利息。 註3：「生命垂危」係指被保險人因罹患疾病或意外傷害事故，經教學醫院專科醫師診斷，認定依目前醫療技術無法治癒且依據醫學及臨床經驗其平均存活期間在6個月以下者。 註4：貼現給付係以年利率2.00%計算。
回饋分享金給付方式 (詳 細 內 容 請 參 閱保單條款) 回饋分享金給付選項 保單年度 抵繳應繳保險費
購買增額繳清保險
現金給付(註1)
儲存生息(註2)
未滿6年
屆滿6年 (註1)若當次給付之金額低於100美元時，則改以「購買增額繳清保險」方式辦理。 (註2)按每一保單週年日當月之宣告利率，以年複利方式累積至要保人請求時給付，或至本契約終止時或開始給付分期定期保險金時一併給付。 ※被保險人保險年齡達16歲前，其「回饋分享金」於繳費期間應採「抵繳應繳保險費」方式辦理。因豁免保險費、申請減額繳清保險或繳費期滿後而無法抵繳應繳保險費 者，改採「儲存生息」方式辦理並於被保險人保險年齡達16歲時，就累計儲存生息之金額作為一次躉繳保險費「購買增額繳清保險」。 ※若要保人未選擇回饋分享金之給付方式時，則本公司將以「購買增額繳清保險」辦理。 ※增額繳清保險對應之身故保險金或喪葬費用保險金除無加計按日數比例計算當期已繳付之未到期保險費之外，其保險範圍與本契約同。
投保規則
繳費折扣
繳 費年 期 ： 10/ 2 0 年期
高保額折扣：【2 5 萬美元 ≦ 保額 < 5 0 萬美 元 】 2%
保 障期 間 ： 終 身 (至保險年齡111歲)
【5 0 萬美元 ≦ 保額 < 8 0 萬美元 】 3%
投 保年 齡 ： 【 1 0 年期】0~ 70歲
【保額 ≧ 8 0 萬美元】4 %
【 2 0 年期】0~ 60歲 投 保金 額 ：
繳費方式折扣：【自行繳費】1 % (月繳件不 適 用 ) 【金融機構自動轉帳】1 %
【 0 歲 ~ 未 滿 15足 歲】10萬美元~15萬美元
最高折扣率：約5 %
【 1 5足 歲 以 上 】 職業等級1~ 3級：10萬美元~1 , 0 0 0 萬美元 職業等級4級：10萬美元~25萬美元 ※保額逾200萬美元者，須先洽妥臨分再保。 第6頁，共8頁
保險費收取方式及匯款費用之負擔 保險費收取方式限以美元存入、匯入友邦人壽指定銀行之外匯存款帳戶，或授權以友邦人壽指定之金融機構自動轉帳繳交保險費。
匯款項目(註1)
第一類
匯出銀行手續費
中間行手續費
要保人或受益人
要保人或受益人
本公司
本公司
本公司
要保人或受益人
要保人或受益人 1.交付保險費 2.償還保險單借款或墊繳保險費之本息 3.歸還已領之「所繳保險費加計利息」或「身故保險金 或喪葬費用保險金」
收款銀行手續費
本公司給付(註2) 1.各項保險金
第二類
2.回饋分享金 3.(總)解約金 4.保險單借款 5.退還所繳保險費(並加計利息) 6.總保單價值準備金 7.返還保險費
註1：如要保人或受益人選擇本公司指定銀行之外匯存款帳戶時，其所有匯款相關費用均由本公司負擔。 註2：約定使用境內銀行帳戶者，由本公司負擔匯出銀行及中間行收取之匯款相關費用。若約定使用境外銀行帳戶者，本公司僅負擔匯出銀行所收取之匯款相關費用。 ※外幣匯款帳戶資訊請詳友邦人壽網站(www.aia.com.tw) -關於友邦-資訊公開-公司概況-代收保費機構及代收條件。
風險告知 1.本保險為美元保單，相關款項之收付均以美元計價，消費者有可能需要負擔匯款相關費用，並需承擔本保險商品所涉匯率 風險及商品幣別所屬國家之政治、經濟變動等風險，及因匯率變動可能產生之匯兌損益及匯兌費用。 2.本保險為以外幣收付之非投資型人身保險契約，不得與新臺幣收付之人身保險契約辦理契約轉換。 【注意事項】 1. 消費者投保前應審慎瞭解本保險商品之承保範圍、除外不保事項及商品風險。 2. 本商品簡介僅供參考，詳細內容請參閱保單條款之規定。 3. 本商品之投保規則，依友邦人壽相關核保規定辦理，友邦人壽保留本商品承保與否之權利。 4. 投保後解約或不繼續繳費可能不利消費者，請慎選符合需求之保險商品。 5. 保險契約各項權利義務皆詳列於保單條款，消費者務必詳加閱讀了解，並把握保單契約撤銷之時效(收到保單翌日起算十日內)。 6. 本商品經友邦人壽合格簽署人員檢視其內容業已符合一般精算原則及保險法令，惟為確保權益，基於保險公司與消費者衡平對等原則，消費者仍應詳加閱讀保險單條款 與相關文件，審慎選擇保險商品。本商品如有虛偽不實或違法情事，應由友邦人壽及負責人依法負責。 7. 本商品為保險商品，受財團法人保險安定基金保障，並非存款項目，不受存款保險之保障。 8. 稅賦相關法令、解釋及其變更可能影響保險給付是否可適用保險商品稅賦優惠規定。 9. 友邦人壽資訊公開說明文件依法登載於友邦人壽網站(www.aia.com.tw)供消費者查閱，消費者亦可至友邦人壽查閱下載或索取書面文件。 10. 消費者於購買本商品前應詳閱各種銷售文件內容，如要詳細了解其他相關資訊，請洽您的業務員、電話客服中心(免付費電話：0800-012-666)或友邦人壽網站 (www.aia.com.tw)，以保障您的權益。各商品之預定附加費用率： (1)UISWL：最高16.4％，最低10.6％ (2)UPLE：最高0％，最低0％ 11. 保險商品屬於強制執行法規定之可執行財產標的，債權人仍得對保險契約向法院聲請強制執行。 12. 本保險為不分紅保險單，不參加紅利分配，並無紅利給付項目。 13. 本商品可能發生累積所繳保險費之金額超出身故保險金給付之情形。 14. 人壽保險之死亡給付及年金保險之確定年金給付於被保險人死亡後給付於指定受益人者，依保險法第一百十二條規定不得作為被保險人之遺產，惟如涉有規避遺產稅等 稅捐情事者，稽徵機關仍得依據有關稅法規定或稅捐稽徵法第十二條之一所定實質課稅原則辦理。相關實務案例請至友邦人壽網站(www.aia.com.tw)查詢。 15. 解約金與應繳保險費加計利息之累計值比例說明(依財政部92.03.31台財保字第0920012416號令，及行政院金融監督管理委員會93.12.30金管保字第09302053330號函 規定辦理)，利率為1.08%。(以繳費20年為例)
性別
男性
女性
性別
男性
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保單年度末
5歲
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友邦保險概覽
百萬圓桌會會員 連續五年排名第一 的跨國公司
已
全球最大的壽險公司 (註)
集團總資產值為2,840 億美元
639
於2019年提供超過 1,400萬次的保險給付
6
總保額達1.74兆美元
(註)截至2020年3月12日，以市值計為全球最大的人壽保險公司。
英屬百慕達商友邦人壽保險股份有限公司台灣分公司 10669 台北市大安區敦化南路 2 段 333 號 17 樓 公司代表號：02-27352838 傳真代表號：02-27359238 免費服務 ( 申訴 ) 專線：0800-012666 網址：www.aia.com.tw
文宣控管編號(意)：UISWL-DM-(PM)-20191211 PM-UISWL(D)-20200611 2020.07版
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商業保險失能等級 新增一項 在 104 年 8 月 4 日金管會金管保壽字第 10402543750 號函修正了傷害保險失能等級 表為 11 級 79 項，而因為過去很多意外事故造成「鼻子未缺損卻喪失嗅覺」在過去失 能等級表當中只有「鼻部缺損，致其機能永久遺存顯著障害者。」，這是很常見的爭 議。 104 年 1 月 19 日 【觀念】「勞保」與「學保、傷害保險」對於嗅覺喪失的狀態認定， 就已說明不同保險對於「鼻未缺損，喪失嗅覺」之爭議。勞保、農保、強制險是可以 給付『鼻未缺損，喪失嗅覺』，傷害保險礙於失能等級表 11 級 79 項而無解。
從新從優原則 108 年 6 月 21 日金管會金管保壽字第 10804920500 號函，就新增了第 4-1-2 項， 「鼻 未缺損，而鼻機能永久遺存顯著障害者」第 11 級 5%。原則上述修正從 109 年 1 月 1 日起實施，但保險公司如果願意提早實施第 4-1-2 項也是可以。
男女臉部 醜形保險金 差多少? 一樣因意外導致頭臉頸部留下疤痕符合勞保失能項目等級，女生與男生 的差別，男生屬於 10 及失能，可領到 220 日，而女生屬於第 8 級失能，可 領到 360 日平均月投保薪資。 若以目前最高一級月投保薪資 45,800 元來說，相同的失能狀況，女生 可領到 549,600 元，男生則只能領到 335,867 元，男、女生相差 213,733 元。 如果依男、女公平原則這項給付實則違反了性別歧視，也因為有民眾投書給 主管機關，希望能調整相同給付標準，其實這標準是民國 68 年設立的，應 該是考量當時兩性社會生活上對醜行所致影響之不同，所以提供了女性較高 的給付，如今時空背景已不同，故邀集專家學者討論後，將統一為第 8 級失 能所以不論男女都能請領 360 日理賠給付。 其實，除了勞保外，農保與強制車險也都有這樣的給付，所以若因交通 事故導致臉部醜行符合強制車險失能給付標準時，女性可領到第 8 級 60 萬， 男性則只能領到第 10 級 37 萬，相差 23 萬元之多，這項失能的認定，必須 經過一年以上的治療，如果有手術，必須在最後一次手術一年以上才能認 定。
失能給付男、女性給付不同標準，除了「頭臉頸部顯著醜形｣外，在生 殖器障礙這個項目，也有類似的情況，只是前者是給付的金額不同，後者則 是給付的條件不同。